六大银行发布2021年年报，数字人民币相关进展全面梳理

近期，各大银行陆续发布2021年年报，召开业绩发布会。财报和会议披露了各大银行作为数字人民币运营机构在数字人民币试点应用阶段的相关进展。集中。

工商银行：推进“信用卡+数字人民币”融合创新

工商银行在报告中透露，积极推进数字人民币场景创新应用和生态化，全面参与数字公共服务。

不过，工商银行此次并未透露与数字人民币相关的具体数据。据移动支付网消息，工行2021年半年报显示，截至6月底，累计开通数字人民币个人钱包356万个，公众钱包70万个，签约签约。14万商家。

报告显示，工商银行加快建设工行e生活平台中国工商银行数字人民币钱包，推进“信用卡+数字人民币”融合创新，实现数字人民币e生活支付和二维码支付的闭环交易；启用冬奥会场景，推动数字人民币钱包支持境外受理VISA。卡片。

在产品创新方面，升级智能托管平台，推出特色存款产品“公司智能存款”，实现工行电子支付、银企互联，支持数字人民币，完成行业首个公共数字人民币支付。国家电网电子商务平台。

农业银行：成立数字人民币工程办公室

中国农业银行在报告中披露，已在雄安新区设立金融科技创新中心，开展金融科技前沿领域的研究与应用推广；成立数字人民币工程办公室，加强数字人民币研发与应用的专业实力。

在数字人民币实施中，农业银行不断夯实数字人民币发展基础。作为首批数字人民币指定运营商，率先在生产环境中成功兑换数字人民币，构建数字人民币核心系统，推动数字人民币与传统业务深度融合。

在推进数字人民币试点工作中，围绕公共交通、医院支付、校园生活、线下零售等领域拓展场景项目。全面支持试点地区网上银行、手机银行、网点、便携式智能终端开通和使用钱包。推动双离线数字钱包、智能合约等创新产品研发，利用智能合约实现涉农政府资金的定向分配和使用。

中行：开场景和商户数量占比34%和36%

中国银行在报告中透露，其手机银行功能持续升级，数字人民币钱包数量成倍增长。

其表示，在实施中，数字人民币业务与特色场景深度融合。在已开业的场景数量和商户门店数量中，中银市场占比分别为34%和36%，在所有运营机构中排名第一。

个人外汇业务方面，推动传统业务服务流程在线化，行业独家支持外币现钞自助兑换数字人民币。

建设银行：累计交易笔数超过8475万笔，交易金额435亿元

建行在报告中透露，截至2021年底，数字人民币累计交易笔数超过8475万笔，累计交易金额435亿元。

据移动支付网消息，央行数据显示，截至2021年12月31日，全国已有80多个8.51万个数字人民币试点场景，累计2.个人钱包已开通61亿，交易金额875.65亿。建行累计交易额435亿元，占全国的49.68%，占比近50%。

据悉，建行已与多家全国性股份制商业银行、领先的城商行、农商行在数字人民币领域开展合作。

在移动金融方面，建行部署了公共数字人民币钱包，实现数字钱包的收款、转账和查询服务。

在应用方面，2021年，建行将全力打造数字人民币支付场景，不断优化数字人民币受理环境建设，全面覆盖交通、生活消费、生活支付、餐饮住宿、学校教育、医疗健康、娱乐休闲、政务服务和在线平台等零售支付领域。

在推广方面，建行积极参与深圳、苏州、雄安、成都、长沙、海南等地的数字人民币红包活动，组织了一系列惠客户活动，邀请客户参与数字人民币飞行员考试。参加数字中国建设峰会、陆家嘴论坛、陕西西部数字博览会、海南消费品博览会等，大力宣传推广数字人民币应用的优势和特色。

在创新方面，建行对建行端数字人民币系统和数字人民币钱包系统进行迭代优化，不断优化数字人民币兑换流通服务体验。推出数字人民币联合支付、实时红包发放、钱包余额自动兑付到银行账户等服务。

报告指出，未来建行将按照央行统一部署，结合前期试点情况，进一步扩大数字人民币应用场景覆盖，优化数字人民币服务体验，积极探索和承载结合数字人民币的特点，开展数字人民币产品创新、应用创新和模式创新。建设建行侧建设数字人民币运营体系和风险防控体系，努力为数字人民币试点工作做出更大贡献。

交通银行：落地场景超23万个中国工商银行数字人民币钱包，交易金额超23亿元

交通银行在报告中披露，到2021年底，交通银行数字人民币将在超过23万个场景下落地，累计流通量超过1000万笔，交易额超过23亿元。

报告显示，交通银行作为数字人民币指定经营机构之一，依托集团综合经营优势和客户基础，以数字化转型为抓手，以金融科技为突破口深挖建设“金融科技+（非）金融场景”。，坚持创新，充分发挥特色。

聚焦场景生态，打造区域优势。紧贴监管政策和市场趋势，利用数字人民币“即付即付”的便捷性和安全性，在交通、教育、医疗、税收等政务民生领域构建数字货币生态应用。生计。报告期内，交通银行在海南省率先实现全国数字人民币纳税业务；为三亚大学师生打造60多个数字货币生活消费场景，包括学校图书馆、学生事务中心、校医院、餐厅、食堂、校车等，最大的教育试点场景。

展示示范效应，培养市场意识。建设数字人民币示范街区，丰富大众消费体验模式，提高数字货币流通普及度，强化数字货币品牌效应。报告期内，交通银行在上海南京路步行街、北京欢乐谷、东吴大学等文旅、高校、网红打卡地点等11个试点地区，选择32个地点建设数字人民币消费示范街区; 报刊、上海地铁、喜马拉雅和新浪微博等多媒体（平台）合作，推动数字人民币建设特色效应。

提供综合服务，促进有机融合。将数字人民币的应用与企业、行业的数字化转型相结合，基于（非）金融生态场景，构建与客户共同发展的生态系统。报告期内，为中国民航信息集团创新设计开发了母子钱包、智能合约等创新服务模式，在现金管理、售票、货运四大民航服务领域构建了完整的数字化生态系统。和邮件结算，以及机场收费；结算中心提供“数字园区人脸识别+数字货币支付”便捷无感消费的综合解决方案，

中国邮政储蓄银行：总部增设一级数字人民币部

邮储银行在报告中披露，扎实推进数字人民币业务，推动乡村振兴战略在数字人民币试点地区与数字人民币应用场景深度融合。

依托指定数字人民币运营商的先发优势，积极推进合作共赢，与多行业客户合作，实现数字人民币场景落地。独家承接雄安新区非税收入和电子票据区块链项目，叠加数字人民币支付场景，实现河北雄安新区非税数字人民币支付的顺利实施。

其数字人民币项目已全面覆盖邮政投递场景，共有966个投递点支持数字人民币支付。

报告显示，数字人民币是推动我国数字经济发展的重要基础设施。在中国人民银行的指导下，邮储银行积极履行使命，发挥得天独厚的资源禀赋，稳步推进数字人民币研发试点，实现高质量发展。.

一是产业技术集成敏捷发展，高标准高质量完成人民银行研发任务。在中国人民银行数字货币研究所组织的新版冬奥会和新体验架构App的研发中，整体进度走在运营机构前列，机构参与多轮生产验证，圆满完成系统建设任务。

二是不断完善数字人民币产品矩阵。共推出230余款数字人民币产品功能组件，涵盖个人钱包、公共钱包、商户收款、运营管理等领域，不断提升数字人民币支付服务能力。

三是打造特色场景，部分领域创新引领。充分发挥邮储银行特色，积极拓展应用场景；挖掘绿色金融的价值，与合作伙伴共同开展数字人民币绿色出行等活动；积极响应乡村振兴号召，在海南、西安、大连、青岛人民币示范镇等试点地区建设普惠金融数字化。持续探索场景创新，上海首个应用可视卡硬钱包实现医院消费场景支付，北京实现硬钱包叠加健康宝功能，大连首个数字人民币B2B企业支付项目在航运领域推出。

四是加强对外合作，构建数字人民币生态系统。在战略客户合作方面，通过定制化、个性化开发，为企业提供资金管理更灵活、支付交易更高效的数字人民币服务解决方案。电子商城等数字人民币支付场景；在与同业银行的数字人民币业务合作方面，着力拓展全国性股份制银行、城乡商业银行和民营银行，实现与平安银行首个“直连”出口数字人民币业务。行业。与60多家银行签订数字人民币服务合作协议。此外，

五是建立高效、集约、安全、稳定的数字人民币业务运营体系。建立完整清晰的表内外核算体系、全行统一准备金管理体系、7×24小时风险应急响应机制，建立专门的数字人民币客户服务团队，不断提升业务运营能力，全面保障数字人民币业务运营的连续性。